贷款业务
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         涞水利丰村镇银行根据农户及经营性涉农贷款,推出“利农贷”、“利企贷”“利商贷”等特色融资产品,与传统金融机构相比,利丰村镇银行融资具备手续简便、审批时间短、放款速度快等特点。
       1.利率定价机制灵活,按照客户信用情况及对我行存款综合回报情况,实行差别化定价,具体以我行利率定价执行。
       2.担保方式可选择包括抵押、质押、保证、联保及组合担保等多种担保方式。
       3.放款速度,根据客户资料完整性及担保落实条件确定,资料提交齐全后可在1-5个工作日内发放。
 
       一、借款人基本条件
       (1)有合法身份。
       (2)年龄在18周岁以上(含),年龄加借款期限不超过65岁(含)。
       (3)身体健康,具有完全民事行为能力。
       (4) 品行端正,诚实守信,无不良嗜好,无违法犯罪记录。
       (5)从事国家法律允许的农业生产经营活动,家庭收入以农业生产经营收入为主。
       (6)无不良信用记录。
       (7)有合法稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力。
       (8)贷款人规定的其他条件。
       二、申请人需提供的资料
       (1)贷款申请书。
       (2)身份证、户口簿等原件及复印件。
       (3)保证贷款需提供保证人的相关资料,抵(质)押贷款需要提供抵(质)押物权属证明和抵(质)押物所有人同意抵(质)押的书面证明。
       (4)相关资产证明。
       (5)贷款人要求的其他资料。
       三、贷款期限
       贷款期限根据生产经营周期和综合收入情况确定。
       四、贷款利率
       贷款利率应根据中国人民银行公布的贷款基准利率,结合实际情况合理确定。
       五、贷款利息的计收
       贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收和交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到信贷利率期限档次的,从展期之日起,贷款利息按照新的期限档次利率计收。逾期贷款按照国家的相关规定计收罚息。
       贷款明示年化利率的计算规则及展示模板
 
       年化利率的计算规则
       一般贷款折算年化利率的计算方法(年、月、日利率转换主要参照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(银发【2005】129号),年利率=日利率*360,年利率=月利率*12,仅为日、月、年换算方式,不作为计结息计算规则)。
 
       1、利随本清,到期还本付息
       借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金并结息。
       计算公式:年利率=(利息总额/(T*本金))*100%,T为总年数
例1:某银行贷款产品,期限为1年,本金为120,000元,1年后一次性还本付息,共支付130,280元,则年利率为8.57%
(130,280-120,000)/(1*120,000)=8.57%
 
       2、按月/季结息,到期还本
       结息日为每月/季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日,则未付利息应利随本清。
       3、分期还款,按季/约定的月数为周期还款,还款日为每季末月或期末月的20日/借款发放日对应日。
       如无借款发放日对应日,以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。分期还款可采用的还款法及对应计算公式如下:
       (1)等额本息
       借款人在还款期内,每期偿还同等数额(包括本金和利息)的贷款。分期业务折算年化利率,是根据借款人现金流、贷款期数计算的年化内含报酬率,又称内部收益率(IRR)。IRR就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率,因选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、提前还款等不同情况而略有差异。
       计算公式:本金=,n为年内期数,T为总年数,由此计算得出的IRR即为年化利率。(以下称IRR计算公式)
       每期还款额=
 
       例2:某银行贷款产品,期限为5年(共60个月),本金为150000元,每月偿还本息和共3,000元,则年利率为7.42%。
 
       (2)等额本金
       借款人在还款期内,每期偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
       计算公式:
       每期还款额=  借款本金/借款期数+(本金-累计已还本金额)×期利率
       例3:某银行贷款产品,期限为5年(共60个月),本金为150000元,当月利息按剩余本金计算,第1个月还款额为3300元,第2个月还款额为3286.675元,……第60个月的还款额为2513.33元,则年利率为6.4%
       按照等额本金的计算方式,每月偿还本金额为150,000/60=2,500元,由于第1个月还款额为3300.00元,因此利息部分为3,300-2,500=800元,折合年利率为800*12/150,000=6.4%。